Vollständiger Leitfaden für Privatkredite in der Schweiz

Was sind Privatkredite und wie funktionieren sie?

Ein Privatkredit, auch Konsumkredit genannt, ist eine Finanzierungsmöglichkeit, bei der eine Bank oder ein Kreditinstitut einem Kunden einen festgelegten Geldbetrag zur Verfügung stellt, der dann in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. In der Schweiz unterliegen Privatkredite dem Konsumkreditgesetz (KKG), das Verbraucher vor Überschuldung schützen soll. Die Laufzeiten variieren typischerweise zwischen 12 und 84 Monaten, während die Kreditsummen meist zwischen 5.000 und 250.000 CHF liegen.

Die Zinssätze für Privatkredite in der Schweiz sind gesetzlich auf maximal 10% begrenzt, können aber je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers, Kreditbetrag und Laufzeit erheblich variieren. Schweizer Banken und Kreditinstitute führen vor der Kreditvergabe stets eine umfassende Bonitätsprüfung durch, bei der Faktoren wie Einkommen, bestehende Verpflichtungen und die Kredithistorie bewertet werden.

Wie bekommt man Privatkredite in der Schweiz?

Um einen Privatkredit in der Schweiz zu erhalten, müssen Antragsteller zunächst einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren

• Schweizer Staatsbürgerschaft oder eine gültige Aufenthaltsbewilligung (B, C, G oder L)

• Ein regelmäßiges Einkommen (meist mindestens 2.500-3.000 CHF netto pro Monat)

• Keine Einträge bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) oder negativen Einträge bei der CRIF

Der Antragsprozess beginnt in der Regel mit einer Online-Anfrage oder einem persönlichen Gespräch bei einer Bank oder einem Kreditvermittler. Hierbei werden erste Informationen über den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und die persönliche finanzielle Situation gesammelt. Nach dieser Voranfrage folgt die eigentliche Kreditprüfung, bei der Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge und Identitätsnachweise eingereicht werden müssen.

Bei positivem Bescheid wird ein Kreditvertrag ausgestellt, der nach Unterzeichnung zur Auszahlung des Kreditbetrags führt. Die gesamte Prozessdauer kann je nach Anbieter zwischen einem Tag und mehreren Wochen variieren.

Werden Sie immer wieder abgelehnt und benötigen einen schnellen Privatkredit?

Häufige Ablehnungen von Kreditanträgen können verschiedene Ursachen haben. Zu den häufigsten Gründen zählen eine unzureichende Bonität, zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit oder ein zu geringes Einkommen im Verhältnis zur beantragten Kreditsumme.

Wenn Sie trotz wiederholter Ablehnungen dringend einen Kredit benötigen, könnten folgende Alternativen in Betracht gezogen werden:

• Beantragung eines kleineren Kreditbetrags, der besser zu Ihrer finanziellen Situation passt

• Hinzuziehen eines Bürgen oder Mitantragstellers mit besserer Bonität

• Spezialisierte Kreditvermittler konsultieren, die auch Lösungen für Kunden mit schwächerer Bonität anbieten

• Prüfung alternativer Finanzierungsformen wie Ratenkauf oder Leasing

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Anbieter, die “garantierte” Kredite ohne Bonitätsprüfung versprechen, mit Vorsicht zu betrachten sind. In der Schweiz sind alle seriösen Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Schnelle Genehmigung von Privatkrediten – was ist möglich?

In der Schweiz haben sich in den letzten Jahren zahlreiche Prozesse für die Kreditvergabe beschleunigt. Einige Finanzinstitute bieten mittlerweile “Express-Kredite” an, bei denen die Bearbeitungszeit deutlich verkürzt ist. Folgende Faktoren können zu einer schnelleren Kreditgenehmigung beitragen:

• Vollständige und korrekte Einreichung aller erforderlichen Unterlagen

• Höhere Bonität und stabiles Einkommen

• Langjährige Kundenbeziehung zur kreditgebenden Bank

• Nutzung digitaler Antragsprozesse und Online-Banking

Bei einigen Anbietern ist eine Kreditentscheidung innerhalb weniger Stunden möglich, und die Auszahlung erfolgt oft am nächsten Werktag. Besonders Online-Kreditplattformen haben ihre Prozesse optimiert und können eine schnelle Abwicklung gewährleisten.

So vermeiden Sie, dass ein Antrag auf Privatkredit abgelehnt wird

Um die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditgenehmigung zu erhöhen, empfehlen sich folgende Maßnahmen:

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit vorab: Fordern Sie einen Auszug bei der ZEK und der CRIF an, um Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit einzuschätzen.

2. Realistische Kreditbeträge beantragen: Der beantragte Kreditbetrag sollte in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-35% Ihres verfügbaren Einkommens ausmachen sollte.

3. Bestehende Schulden reduzieren: Vor der Beantragung eines neuen Kredits ist es ratsam, bestehende Verpflichtungen zu minimieren.

4. Vermeiden Sie mehrfache Kreditanfragen: Jede Kreditanfrage wird registriert und kann sich negativ auf Ihre Bonität auswirken. Nutzen Sie daher unverbindliche Voranfragen, bevor Sie einen formellen Antrag stellen.

5. Dokumentation sorgfältig vorbereiten: Vollständige und ordentlich aufbereitete Unterlagen beschleunigen den Prozess und vermitteln einen positiven Eindruck.

Kosten und Anbietervergleich für Privatkredite in der Schweiz

Die tatsächlichen Kosten eines Privatkredits hängen stark von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere vom Zinssatz, der Laufzeit und etwaigen Bearbeitungsgebühren. Ein Vergleich verschiedener Anbieter kann erhebliche Unterschiede offenbaren:

---

Anbieter	Zinsbereich	Maximaler Kreditbetrag	Besonderheiten
Cembra Money Bank	4,9% - 9,9%	80.000 CHF	Schnelle Bearbeitung, flexible Laufzeiten
Migros Bank	4,5% - 8,9%	80.000 CHF	Kein Bearbeitungsentgelt, vorzeitige Rückzahlung möglich
PostFinance	4,9% - 9,5%	250.000 CHF	Für bestehende Kunden günstigere Konditionen
Cashgate	4,5% - 9,9%	100.000 CHF	Online-Prozess, schnelle Entscheidung
Bank Now	4,5% - 9,9%	80.000 CHF	Keine Kontoführungsgebühren

---

Preise, Zinssätze oder Kosteneinschätzungen in diesem Artikel basieren auf den neuesten verfügbaren Informationen, können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern. Unabhängige Recherchen werden empfohlen, bevor finanzielle Entscheidungen getroffen werden.

Fazit

Privatkredite in der Schweiz bieten eine flexible Finanzierungsmöglichkeit für verschiedene Bedürfnisse. Der Erfolg bei der Beantragung hängt maßgeblich von der persönlichen finanziellen Situation, der Kreditwürdigkeit und der sorgfältigen Auswahl des richtigen Kreditprodukts ab. Durch gute Vorbereitung, realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten und einen gründlichen Vergleich verschiedener Anbieter können Schweizer Verbraucher ihre Chancen auf günstige Konditionen und eine schnelle Genehmigung deutlich verbessern. Besonders wichtig ist es, nur Kredite aufzunehmen, die tatsächlich tragbar sind, um langfristige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.